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Dentro de la política europea de regular mejor el sistema financiero y controlar mejor sus participantes, las entidades financieras, la Unión Europea (UE) ha decidido crear la Autoridad Bancaria Europea (European Banking Authority – EBA) la nueva entidad europea encargada de regular a nivel europeo a los bancos situados dentro de Europa. Como parte de su trabajo, la EBA nos ha dado su interpretación de ¿Cuáles son los riesgos y las vulnerabilidades bancarios según la EBA? que es nuestro es nuestro Concepto de esta semana, dentro de nuestra serie de Conceptos de Economía. En su reciente análisis de la EBA nos trae su Estudio semestral del riesgo y vulnerabilidades del sistema financiero europeo y también analiza los principales acontecimientos y las tendencias que impactan al sector bancario de la UE en el primer semestre de 2013. Nos detallan, explican y miden la materialidad de los distintos riesgos y las vulnerabilidades de los miembros del sistema financiero europeo, que son los siguientes: Capital – Pilar 1 El riesgo de crédito – nivel de riesgo alto la calidad de los activos el nivel de las provisiones el nivel de endeudamiento incertidumbre sobre cuándo se reconocen los préstamos problemáticos incertidumbre sobre cuándo préstamos deben ser reestructurados o modificados incertidumbre sobre cómo fijar los niveles de deterioro de los préstamos incertidumbre sobre los movimientos inmobiliarios su impacto sobre los activos bancarios El riesgo del mercado – nivel de riesgo mediano los niveles de volatilidad de los precios de los activos financieros las incertidumbres sobre donde llegan los niveles de las coberturas financieras las incertidumbres sobre los impactos de las incertidumbres geopolíticas las incertidumbres sobre las posturas de los distintos bancos centrales alrededor del mundo El riesgo operativo – nivel de riesgo mediano las incertidumbres sobre las distintas presiones para cambiar la forma de hacer banca las incertidumbres sobre cuán sólido son los sistemas de gestión de la banca las incertidumbres y los impactos potenciales vinculadas a la reducción indiscriminada de gastos el deterioro de los controles de los bancos los crecientes riesgos del fraude, especialmente en tiempos de dificultades económicas los riesgos de la continuidad de los sistemas informáticos Capital – Pilar 2 El riesgo de concentración – nivel de riesgo mediano el riesgo de los cambios de los niveles de intereses el impacto sobre los activos de estos cambios de intereses el impacto sobre la cartera de préstamos de estos cambios de intereses El riesgo de la reputación y los riesgos legales – nivel de riesgo mediano Los impactos sobre la credibilidad de los bancos Los impactos de las investigaciones Los impactos de los juicios, tanto a los bancos, como a sus ejecutivos y empleados Los impactos de las productos financieros mal vendidos Los impactos de posibles multas y sanciones Los impactos de impuestos adicionales El riesgo de la rentabilidad – nivel de riesgo alto interest rate mismatch – el riesgo de la diferencia de los intereses cobrados comparado con los intereses que se pagan el impacto sobre los márgenes de estos cambios de intereses la calidad de los activos los impactos del deterioro del valor de estos activos los impactos de las provisiones necesarias para cubrir cambios en el valor de activos los impactos como resultado de los cambios de los modelos de negocio los impactos de los bajos niveles de intereses los incrementos de los préstamos morosos El riesgo de liquidez y de financiación El acceso a la financiación y la distribución de los plazos – nivel de riesgo mediano la confianza en el banco que tienen los mercados financieros el riesgo de los costes impuestos sobre el banco los riesgos de depender tanto de la financiación de los bancos centrales los riesgos de las distintas políticas económicas sobre, por ejemplo, los bancos malos, etc. los riesgos de las nuevas exigencias reguladoras sobre la liquidez los riesgos de la dependencia excesiva sobre la financiación de depósitos La estructura de financiación – nivel de riesgo alto los riesgos de las necesarias cargas sobre los activos exigencias regulatorios de mejor coberturas y menos riesgos calendario de las nuevas exigencias regulatorios el apalancamiento de los balances cambios en los modelos de negocios exigiendo cambios en los balances los impactos de los cambios macroeconómicos la reestructuración de los balances para reducir los riesgos El riesgo del entorno El riesgo del entorno regulatorio – nivel de riesgo alto el nivel de los cambios regulatorios la urgencia de los calendarios de los cambios regulatorios la falta de claridad de los cambios regulatorios las implicaciones de estos cambios sobre el desarrollo de los negocios bancarios El riesgo de la fragmentation – nivel de riesgo alto la continuada falta de confianza de la solidez de la banca los riesgos de los vínculos entre los bancos y los gobiernos la falta de uniformidad de los cambios regulatorios entre las distinas jurisdicciones distintas regulaciones sobre cómo hacer coincidir los activos y los pasivos la limitada liquidez disponible para los bancos y para el sector privado los distintos precios en distintos jurisdicciones para los mismos riesgos El riesgo soberano – nivel de riesgo alto las políticas fiscales y su efectividad los desequilibrios de los presupuestos retrasos en la introducción de la unión bancaria a nivel europea Como la EBA fue creada para hacer los tests de estrés de los distintos bancos europeos, para aumentar la transparencia del sistema financiero europeo y para identificar las debilidades de las estructuras de capital de los bancos. Parte fundamental de esto es analizar, entender y tener controlados todos los riesgos que pueden impactar a los bancos de la zona. Como vemos en su lista, tanto la EBA, los reguladores y los bancos mismos tienen mucho trabajo en cuanto a sus riesgos. En El Blog Salmón | El FMI nos dice cómo mejorar el sistema financiero Imagen | EBA, La Fed anuncia los resultados de sus tests de estrés y Las perspectivas de regulación y supervisión de los mercados financieros - La noticia ¿Cuáles son los riesgos y las vulnerabilidades bancarios según la EBA? fue publicada originalmente en El Blog Salmón por Onésimo Alvarez-Moro (http://www.elblogsalmon.com/autor/On%C3%A9simo%20Alvarez-Moro).

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